Como regla básica, todo instrumento o estrategia de inver- sión que pueda poner en peligro tus objetivos de inversión en un tiempo contemplado, simplemente no será para ti. De igual manera, una inversión o estrategia que te resulte incó- moda, es una señal de que dichos instrumentos o estrate- gias podrían no ser acordes a tu perfil de inversión. Hay que tener cuidado, pues muchas de las aversiones al riesgo se derivan de la ignorancia que a veces tenemos sobre lo desconocido y por tanto genera miedo, o por los mitos asociados con algo, como lo vimos anteriormente
La importancia de definir con tu asesor financiero tu perfil de inversionista. Un asesor podrá ofrecerte las mejores opciones para ti y tus necesidades, en la medida en que conozca cuál es tu perfil de inversionista. Dicho perfil se debe construir conjuntamente con tu asesor de tal manera que sepa
a) ¿cuáles son tus necesidades?,
b) ¿qué tiempo se necesita para alcanzar la meta de ahorro deseado o dentro de cuanto tiempo se requerirá del monto ahorrado?,
c) ¿qué tanto puedes tolerar variaciones importantes en tu esta- do de cuenta siempre y cuando se respete la estrategia de inversión que conjuntamente planeaste con tu asesor?, y
d) ¿qué imprevistos pueden surgir?
Estudiarlos y hacer conciencia de los mismos.
El perfil de inversionista tiende a cambiar con el tiempo, según la experiencia que vamos adquiriendo y según el ciclo de nuestra vida, como lo vimos anteriormente. Por ejemplo, cuando se tienen hijos las decisiones de inver- sión contemplarán las necesidades de los hijos. Eventos tales como el deceso de un familiar, una enfermedad o la pérdida de un trabajo también pueden cambiar el perfil del inversionista, tanto de manera temporal, como definitiva.
La importancia de conformar un horizonte de inversión y adaptar tus inversiones a dicho horizonte es muy relevante. La disciplina del ahorro, ligada a satisfacer ciertas necesi- dades específicas, no es suficiente para alcanzar los ob- jetivos. Se requiere también elegir los instrumentos finan- cieros adecuados para poder alcanzar las metas trazadas. Por eso, si se tienen necesidades inmediatas de dinero, es conveniente invertir en instrumentos con disponibilidad inmediata. En general podemos aplicar ciertos principios elementales para conformar tus carteras
Necesidades de Corto Plazo: se deben de cubrir con instrumentos de inversión sin riesgo y preferen- temente de alta liquidez.- Las necesidades de corto plazo tienen que ver desde el gasto contemplado durante el mes, hasta ciertos compromisos inmedia- tos como el cubrir el pago de una tarjeta de cré- dito, por ejemplo. En ese sentido, el utilizar fondos de inversión de liquidez inmediata invertidos primor- dialmente en valores gubernamentales es la opción lógica a seguir.
• Necesidades de Mediano Plazo: deben cubrirse con instrumentos que son naturalmente de un plazo mayor.- En este caso las necesidades a cubrir pueden ser desde vacaciones por un periodo mayor de tiempo así como el ahorro para cubrir el enganche de un bien inmueble. Alternativas lógicas para es- tos casos pueden ser desde sociedades de inver- sión de mediano plazo en renta fija, instrumentos de mediano plazo denominados en otras monedas (sobre todo si, por ejemplo, las vacaciones deseadas son en el extranjero), así como la inversión en bonos gubernamentales con un plazo de uno, tres y hasta cinco años. El dividir una parte de estas inversiones en Renta Variable es algo que también hace sentido.
• Necesidades de Largo Plazo y Patrimoniales: deben cubrirse primordialmente mediante la inver- sión en acciones. Las necesidades de hacer crecer el patrimonio, anticipar el gasto de las universidades de los hijos, el planear una herencia implican un horizonte de inversión de siete, diez o más años. Este plazo es ideal para la inversión en acciones
Jose Eliud García Martínez .'.
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